Екологічне страхування у сфері туризму
У багатьох країнах
туризм є часом єдиним джерелом муніципальних доходів. Для Криму туризм
- один з пріоритетних напрямів розвитку культури і економіки.
Згідно «Коментарю до
концепції Програми реструктуризації економіки АРК шляхом комплексного
галузевого і територіального зонування» [5] (далі Коментар до
концепції) на території Криму понад 11,5 тисяч пам'ятників історії,
культури і архітектури, що відносяться до різних історичних епох,
цивілізацій, етносам релігіям. Найбільш унікальні з них
використовуються як туристичні об'єкти неефективно або не
використовуються взагалі. У Криму 5 державних заповідників, 33
заповідники, з них 16 загальнодержавного значення, 10 заповідних урочищ
і так далі Використання цих об'єктів в туристичних цілях практично не
здійснюється, хоча має величезний потенціал. З лікувально-мінеральних
ресурсів: 8 родовищ мінеральних вод, 15 родовищ лікувальних грязей,
проте, з них використовується фактично тільки одне - Сакськоє.
Більше 90%
рекреаційних об'єктів сконцентровано на вузькій трикілометровій
прибережній смузі морить. При цьому район Великої Ялти явно
переобтяжений. В той же час слабкий освоєно побережжя від Алушти ка
Феодосії, а найменше - Східне побережжя: Арабатськая стрільця, район
мису Казантіп, західне і південне побережжя Керченського півострова, а
також Каркинітського затоки. У глибинних територіях
(гірничо-предгірних) розміщені лише невеликі мало комфортабельні
об'єкти. На думку авторів Коментаря до концепції в цій «кримській
Швейцарії» є, всі необхідні умови і ресурси для рекреаційного освоєння
високого рівня.
Необхідно додати, що
згідно «Порядку грошової оцінки земель несільського призначення (окрім
земель населених пунктів)», затвердженого наказом Держкомзему України,
Мінагропрома України, Державного комітету будівництва, архітектури і
житлової політики України, Госькомлесхоза України, Госводхоза України,
Української академії аграрних наук від 29.08.1997г. №
86/19/148/86/76/88 - Алуштінський, Феодосія, Гурзуфський, Ялтинський,
Алупка-корєїз, Бекетово-голубая крайки, Форосський, Севастопольський,
Евпаторійський і Сакський курортні райони мають статус курортів
міжнародного значення.
Добре відомо, що
необхідною умовою для залучення відпочиваючих є соціально-економічна
стабільність і відсутність екологічних катастроф. Регулювання цих двох
умов повинне здійснюватися за допомогою чинного законодавства. Так, п.2
ст.3 Закону України «Про туризм» <http://tourlib.net/zakon/pro_turyzm.htm>
[2] передбачає створення економічних умов, які стимулюють розвиток
туризму в Україні, що повинне бути одним з основних напрямів державної
політики у сфері туризму.
Для створення
сприятливих економічних умов у сфері туризму безперечно необхідне
фінансування для проведення належних заходів. Стаття 11 цього ж Закону
містить перелік джерел фінансування туризму:
- власні фінансові ресурси суб'єктів туристичної діяльності, грошові внески громадян і юридичних осіб;
- запозичені фінансові кошти (облігаційні позики, банківські і бюджетні кредити);
- безоплатні і добродійні внески, пожертвування підприємств установ, організацій і громадян;
- позабюджетні фонди;
-
засоби Фонду розвитку туризму України, який формується за рахунок
відрахувань суб'єктів підприємництва незалежно від форм власності;
- іноземні інвестиції;
- нарахування від туристичних лотерей;
- інші джерела, не заборонені законодавством України.
З метою розвитку
туризму суб'єктам підприємництва, які надають туристичні послуги,
можуть встановлюватися пільги по оподаткуванню, кредитуванню і
страхуванню туристичної діяльності, що передбачено п.2 ст.11 Закону
України «Про туризм».
Виходячи із ст.11
Закону України «Про туризм», можна припустити, що для розвитку туризму
в Україні існує достатня кількість джерел для фінансування туристичної
діяльності, проте, необхідно відзначити недоліки що існують у
вищезгаданому Законі. Поза сумнівом, виникає питання щодо розвитку
туризму: «Чи може розвиватися туризм внаслідок того, що в основному
Законі, регулюючому туристичну діяльність, є недоробки?».
Наприклад, в цьому
Законі нічого не мовиться про екологічне страхування, в той час, коли
на цей вид страхування зважає велика частина європейських країн
(Німеччина, США, Швеція і ін.), і застосовує його вже не перше
десятиліття, оскільки екологічне страхування є основним стимулом
економічного і екологічного благополуччя, а також їх рівноваги.
У Україні, з
недавнього часу, існує страхування риски забруднення навколишнього
природного середовища, назва "Екологічне страхування, що отримала в
світі". Як у вітчизняній, так і зарубіжній практиці це поняття
найчастіше означає страхування цивільно-правової відповідальності
власників потенційно небезпечних об'єктів, у зв'язку з необхідністю
відшкодування збитку третім особам, обумовленого технологічною аварією
або катастрофою. Його розширювальне трактування включає всеосяжну
загальну відповідальність, що передбачає захист страхувальника у разі
будь-якого збудженого проти нього позову, що вимагає відшкодування
втрат в результаті збитку власності. Страхується передбачена законом
про кримінальну відповідальність обов'язок (приватноправового
характеру) страхувальника відшкодувати збиток, що заподіюється
юридичним і фізичним особам в результаті дії шкідливих речовин на
землю, повітря, воду і водоймища. Страхуються майнові збитки, витікаючі
з порушення прав власності, права на устаткування і виробничу
діяльність і права користування водним простором або свідоцтва про
користування ними.
Мета екологічного
страхування: утворення страхових фондів для попередження екологічних
аварій і катастроф, відшкодування збитків, заподіяних юридичним і
фізичним особам унаслідок забруднення навколишнього середовища;
забезпечення умов мешкання населення і функціонування підприємців всіх
форм власності в зонах надзвичайних екологічних ситуацій.
Суб'єктами
екологічного страхування можуть бути фізичні і юридичні особи, а як
об'єкт екологічного страхування можна розглядати будь-який екологічний
ризик забруднення навколишнього середовища і потенційного екологічного
збитку, що заподіюється забрудненням виробничими, побутовими і іншими
відходами, транспортними засобами і ін.
Згідно Закону України
"Про страхування" <http://tourlib.net/zakon/pro_strahuv.htm> [3],
страхування - це вид цивільно-правових відносин захисту майнових
інтересів громадян і юридичних осіб у разі настання певних подій
(страхових випадків), передбачених договором страхування або чинним
законодавством, за рахунок грошових фондів, які формуються шляхом
оплати громадянами і юридичними особами страхових платежів (страхових
внесків, страхових премій). Об'єктом страхування виступає ризик як
єдина випадкова подія, яка наступає всупереч волі людини.
Ризик реалізується за
допомогою випадкових подій або явищ, з приводу яких виникає страхове
відношення. Стаття 7 Закону України "Про страхування" дає поняття
страхової риски: "певна подія, на випадок якої проводиться страхування
і яке має ознаки вірогідності і випадковості настання".
У сфері екологічного
страхування найбільш поширеними є три види рисок: технічні, ризики
цивільної відповідальності і катастрофічні ризики.
Технічні ризики
виявляються у формі аварій унаслідок раптового виходу з ладу машин і
устаткування або збою в технології виробництва. Причинами виникнення
технічних рисок можуть бути помилки управління. монтажу, порушення
технології, недбалість в роботі і ін., які приводять до передчасних
відмов, виходу з ладу машин і устаткування. Таким чином, технічні
ризики можуть завдати збитку майну, життю і здоров'ю людей і фінансовим
інтересам підприємства унаслідок перерви у виробництві і наднормативних
витрат.
Ризики цивільної
відповідальності пов'язані із законними претензіями фізичних і
юридичних осіб у зв'язку із спричиненням ним шкоди, викликаним,
наприклад, джерелом підвищеної небезпеки. До джерел підвищеної
небезпеки відносяться автомобільний, залізничний, повітряний і морський
транспорт, ряд хімічних виробництв та інші.
Катастрофічні ризики
- це ризики, пов'язані з проявом стихійних сил природи, а також з
перетворюючою діяльністю людини в процесі виробництва і споживання
матеріальних благ.
Знаючи мету, суб'єкт і об'єкт екологічного
страхування, ми можемо дати тлумачення поняття екологічного
страхування. Екологічне страхування - це страхування відповідальності
об'єктів - потенційних винуватців аварійного, залпового (ненавмисного)
забруднення середовища і страхування власних збитків, що виникають у
джерела такого забруднення.
Неодмінною умовою екологічного
страхування повинна бути взаємна зацікавленість страховика і
страхувальника в превентізациі аварій, в запобіганні збитку
навколишньому середовищу. У того і іншого виникають свої страхові
інтереси: у страхувальника - компенсація прямих і непрямих збитків, у
страховика - витягання прибули.
Даний вид страхування
відрізняється від інших тим, що крім витягання прибули, він служить
запобіганню, ліквідації і компенсації шкоди, що заподіюється
пострадавшим.
Законодавством
України (Закон України "Про страхування"
<http://tourlib.net/zakon/pro_strahuv.htm>) передбачено дві форми
страхування: обов'язкове і добровільне. Добровільне страхування
здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком.
Основні умови і порядок проведення добровільного страхування
визначаються правилами страхування, які встановлюються самостійно
страховиком і відповідно вимогам закону про страхування, а конкретні
умови страхування визначаються при складанні договору страхування.
У статті 6 Закону
України «Про страхування» перераховані види обов'язкового страхування в
Україні. На жаль, в переліку видів обов'язкового страхування екологічне
страхування поки відсутнє.
Закон України «о
охороні навколишнього природного середовища» [1] прямо указує, що
екологічне страхування носить як добровільний, так і обов'язковий
характер. У ст.49 цього Закону вказано, що «в Україні здійснюється
добровільне і обов'язкове державне і інші види страхування громадян і
їх майна, майна і доходів підприємств, установ і організацій на випадок
шкоди, заподіяної унаслідок забруднення навколишнього природного
середовища і погіршення якості природних ресурсів».
Відмінності в
об'єктах екологічного страхування є основою його ділення на види.
Відповідно до цього критерію всю сукупність страхових відносин можна
підрозділити на наступні види:
- страхування відповідальності на випадок аварійного забруднення навколишнього середовища;
- майнове страхування фінансових збитків, обумовлених аварійним забрудненням навколишнього середовища;
-
особисте страхування життя, здоров'я, працездатності і пенсійного
забезпечення громадян на випадок настання аварійного забруднення
навколишнього середовища.
У сучасних умовах розвитку економіки для України доцільно виділити наступні види екологічного страхування:
- страхування ядерних рисок;
- страхування у сфері поводження з радіоактивними відходами;
- страхування техногенних аварій;
- відходи в курортно-рекреаційних зонах;
- страхування катастрофічних рисок, пов'язаних з проявом стихійних сил природи.
Для Криму характерні останні три види екологічного страхування.
В умовах сучасної
екологічної кризи в Україні модернізація структури виробничого
потенціалу і охорона навколишнього природного середовища виступає
формою регіонального управління соціально-економічним розвитком.
Пріоритетною для життя населення стає не деформована, скорена людиною
природа, а економічно чисті продукти харчування, повітря, вода, сфера
життєдіяльності. Цілком вірогідний технологічний і соціальний прогрес в
якісному інтенсивному розумінні, але без хижацького використання
навколишнього середовища. У зв'язку з цим гостро встає проблема
техногенної риски як допустимого впливу господарської діяльності людини
на природу.
За кордоном при розгляді промислових аварій і катастроф виділяють:
а) хімічні аварії, обумовлені виходом з під контролю тих або інших хімічних процесів;
би)
пожежі і вибухи, викликані внутрішніми чинниками (порушення
технологічних режимів виробництва, аварії в системах електро- і
газопостачань і тому подібне);
у) руйнування будівель і споруд
із-за дефектів проектування або будівництва, а також унаслідок пожеж,
вибухів або дії зовнішніх чинників (землетрус, урагани та інші);
г) ядерні аварії на АЕС.
Під впливом
збільшення масштабів господарської діяльності, зростання крупних міст,
підвищення рівня концентрації промисловості і її енергоозброєності, а
також одиничній потужності агрегатів зростає потенційна небезпека
техногенних катастроф. Тому функціонування технічної системи повинне
бути підпорядковане безумовному пріоритету соціального ефекту над
економічним, здоров'я і виживання населення - над прибутком.
Ефективність вкладення засобів в техногенно - екологічну безпеку
повинна бути тим вище, чим більшою мірою вони направлені на
забезпечення захисту інтересів майбутніх жителів України і Криму. Такий
підхід виправдовує зниження ступеня використання природних ресурсів і
практичну ліквідацію техногенно небезпечних виробництв. Разом з тим
вкладення в безпеку повинні окупитися досягненнями технологічного
прогресу, що створює нові позитивні умови для виживання майбутніх
поколінь.
Оптимізація того, що
збалансувало економіки і екології, особливо з урахуванням техногенної
риски, є важливою складеною підвищення безпеки мешкання населення в
Україні. Для зменшення техногенної риски необхідно перш за все
управляти такими процесами у сфері виробництва і споживання, як
модернізація структури потенційно небезпечного виробництва;
використання екологічно чистих технологій; цілеспрямоване виробництво з
оптимізацією потужностей підприємств; дія на структуру кінцевої
продукції, її споживчі якості і екологічність.
Важливий спосіб
компенсацій - система страхування, ефективне функціонування якої
передбачає реалізацію ряду принципів. Перший - тісний зв'язок
страхування з картами риски і розподілу страхових внесків між об'єктами
залежно від очікуваних збитків. Другий - обов'язкове страхування
об'єктів з підвищеним ризиком і їх працівників. При цьому на додаток до
обов'язкового необхідно створити систему добровільного страхування (для
населення, підприємств, екологічних об'єктів). Третій - перетворення
системи страхування на один з найважливіших елементів контролю за
рівнем безпеки в регіоні. Органи страхування повинні оперативно
реагувати на зміни ситуації шляхом зменшення або збільшення страхових
внесків залежно від зміни вірогідності аварії або катастрофи.
Питання відходів в
курортно-рекреаційних зонах не відрегульоване і дуже злободенне. У
Україні відсутня науково обгрунтована екологічна політика, що пов'язує
розвиток економіки з системою пріродноресурсних і екологічних обмежень.
Самим проблемним
питанням для курортно-рекреаційних зон є не відладжені, або системи
очисних споруд, що вийшли з ладу. Відсутність фінансування не дозволяє
ввести в дію заплановані природоохоронні об'єкти. При цьому в багатьох
санаторіях, пансіонатах, базах відпочинку і тому подібне очисні споруди
як такі взагалі немає.
Разом з високим
рівнем зносу основних фондів, недостатнє фінансування будівництва
природоохоронних об'єктів збільшує ризик надзвичайних екологічних
ситуацій і аварій.
Серйозну тривогу викликають темпи забруднення Азовського і Чорного Морея, що ростуть.
Кожну добу в Азовське
море, наприклад, скидається 18,4 млн. кубометрів побутових стоків,
зокрема 5,5 млн. кубометрів без якого-небудь очищення. Стан Чорного
моря також оцінюється фахівцями як критичне. Загальний об'єм
господарчо-побутових відходів, що скидаються в нього, складає 160 млн.
кубометрів в рік. З них - 35% без належного очищення. Тільки
підприємствами хімічної промисловості щорічно скидалося в Каркинітський
затока Чорного моря до 17 млн. тонн промислових стоків, забруднених
залізом, важкими металами, нафтопродуктами.
Від Евпаторії ка
Керчі на чорноморському березі розміщені численні здравниці. Через
відсутність комплексної програми освоєння курортних зон, відомчій
роз'єднаності переважна більшість санаторіїв, пансіонатів, будинків
відпочинку, про що вже вище мовилося, не мають елементарних очисних
споруд, і всі стоки спускаються в морі. Тому природні ресурси Чорного
моря, можливість самоочищення знаходяться на межі.
Туризм слабо розвивається там, де багато промислових об'єктів і в результаті - брудне море, велика кількість порушених земель.
Автори Коментаря до
концепції вважають, що наявність в Криму привабливих в природному
відношенні територій, їх поєднання з культурно-історичними ресурсами
створює хороші передумови для організації тут різноманітних форм
туризму: культурно-пізнавального, екологічного, наукового і елітарного
- бистроразвівающихся напрямів в світовому і європейському туристичному
русі. Особливе місце повинен зайняти туризм по гірських і предгірних
районах, величезним природним і історико-культурним потенціалом, що
володіє, а також формування і рекреаційне використання нових типів
історико-культурних територій, що особливо охороняються: унікальні
природні ландшафти, історичні місцевості, історичні маршрути, печери,
історичні міста і села.
На мій погляд,
введення екологічного страхування є необхідною умовою для розвитку
туризму в Криму. Екологічне страхування - це чистий бізнес: страховик -
витягує прибуток; страхувальник - компенсує збитки; реципієнт - отримує
гарантію на відшкодування збитку. При цьому страхові платежі можуть
входити в оборот, тобто вони можуть бути направлені на різні цілі для
запобігання певним подіям.
Не треба чекати нормативних актів, що зобов'язують, коли існує вже дозволена форма в чинному законодавстві.
У сфері туризму
швидко прижився один з таких видів страхування як дорожні перевезення
пасажирів. Що ж заважає з таким же успіхом упровадити ще один з видів
страхування - екологічне? На мою думку, перш за все, рішенню даного
питання перешкоджає пасивність органів місцевого самоврядування.
| 
